最近刷到好多姐妹在问，说借了网贷或者银行贷款，结果被银行或者机构找上门，说涉嫌“骗取贷款”或者“非法发放贷款”，整个人都懵了，完全搞不懂这两个词有啥区别，更不知道自己会不会摊上事儿，今天就来好好扒一扒这两个听起来就很“刑”的罪名，到底是个啥套路,帮姐妹们避避雷！
先说说“骗取贷款罪”吧，就是你为了从银行或者其他金融机构拿到钱，用了“骗术”，比如你明明没工作、没收入，却伪造了工资流水、劳动合同；或者你的房子早就抵押给别人了，却骗银行说这是“全款房”能做抵押；甚至干脆编个不存在的公司，伪造经营流水和购销合同，目的就是让银行觉得“你靠谱，你能还钱”,然后乖乖把贷款批下来。
重点来了！不是说你用了假材料就一定构罪哦，刑法里规定，得“给银行或者其他金融机构造成重大损失”或者“有其他严重情节”才行，啥叫“重大损失”？银行追不回来的钱达到50万以上，就可能踩线了，那“其他严重情节”呢？比如你用了特别假的材料（假公章、假身份证），或者贷完款就玩消失，根本不打算还，哪怕钱还没造成实际损失，也可能被立案，之前有姐妹刷信用卡套现后伪造消费记录申贷，结果被银行发现，虽然最后还钱了，但因为用了假材料，还是被警察叔叔请去“喝茶”了，这就是典型的“有其他严重情节”。
再聊聊“非法发放贷款罪”，这个罪的主角不是咱们借款人，而是银行或者金融机构的工作人员！简单说，就是银行的人“违规放贷”，比如明明知道借款人根本没还款能力，还睁一只眼闭一只眼把钱贷出去；或者不按规矩调查，连借款人的身份证都不仔细核实就批贷；甚至有人收了好处费，故意帮借款人伪造材料，违规发放贷款，这种情况，银行的钱要是收不回来,放贷的工作人员就可能摊上事儿。
那银行的人啥时候会被定罪呢？法律规定，如果违规发放贷款，数额巨大或者造成重大损失，就要背锅了。“数额巨大”一般是100万以上，“造成重大损失”一般是50万以上，之前有新闻说，某银行信贷经理为了冲业绩，帮客户伪造了虚假的购销合同和评估报告，贷了200万出去，结果客户跑路，钱要不回来，经理最后因为“非法发放贷款罪”被判了刑，还赔了钱，所以啊，别觉得银行工作人员就一定靠谱，他们也可能“踩红线”。
可能有姐妹会问：“那我是借款人，万一银行说我要骗贷，我该怎么证明自己清白？”别慌！关键看你的“主观意图”，如果你一开始就没打算还，就是想骗了钱跑路，那铁定是骗取贷款罪；但如果你确实有还款能力，也按时还了利息，只是因为疫情、失业等意外情况暂时还不上，这种情况就不算骗贷，最多算逾期，银行会催收，但不会把你送进去，之前有姐妹创业失败，贷款还不上，银行**她骗贷，但她提供了真实的经营记录和还款意愿，最后**判定不构成犯罪,只是民事**。
还有一点要注意：帮别人伪造材料也算“共犯”！比如你让你朋友帮忙做假工资流水，或者找中介“包装”贷款材料，中介帮你做假合同，一旦出事，你和中介都可能被牵连，之前有姐妹找网贷中介“优化”征信，结果中介用她的信息伪造了收入证明，她被银行发现后，不仅贷款被拒，还差点被定骗贷罪，这就是典型的“引火烧身”。
那怎么避免踩坑呢？给姐妹们几个真心建议：
- 贷款材料别造假！哪怕收入低一点，房子是二押，老老实实跟银行沟通，别想着“走捷径”，假材料一旦被发现，信用黑了不说，还可能吃官司。
- 借的钱要认账！哪怕暂时还不上，主动跟银行协商延期、分期，别失联，更别跑路，失联=默认“不想还”，银行直接按骗贷处理。
- 别信“包装贷款”的中介！那些说“黑户也能下款”“100%通过”的，十有八九让你做假材料，最后你背锅，中介拿钱跑路。
- 银行工作人员违规放贷要留证据！比如放贷员暗示你“给点好处费就好办”，或者让你伪造材料，记得偷偷录音、保留聊天记录,这是保护自己的证据。
最后提醒一句：贷款是工具，不是“提款机”，咱借钱的时候想清楚自己能不能还得起，按时履约，别动歪心思，如果真的遇到银行或者机构找麻烦，别慌，找个靠谱的律师，保留好所有证据，用法律保护自己，希望这篇能帮到姐妹们，咱们都做个懂法、守法的聪明人,远离贷款陷阱！